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距整改期限仅剩4个月，网贷机构正加紧推进资金托管系统与商业银行对接。

自2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布以来，网贷机构便开始整顿业务经营，按照规定，12个月内须实现所有业务经营合规化。其中，银行存款是整顿的重要内容之一，而今年2月23日，银监会发布《网络借贷资金存款业务指引》，明确指定商业银行为唯一存款机构，倒逼网贷行业加快资金存款业务。

超300家平台实现基金托管

近日，在中国互联网金融协会举办的“全国网贷机构资金托管对接会”上，新网银行、平安银行、北京银行、上海银行、包商银行等12家商业银行与全国50余家网贷机构、5家金融科技公司进行了对接洽谈。

值得一提的是，本次洽谈会上，全国第三家、中西部第一家互联网银行新网银行与8家网贷机构签约。截至目前，新网银行已与70家网贷机构达成签约意向，其中37家网贷机构托管项目将于近期完成系统对接、联调测试、业务上线。

在监管政策的驱动下，不少网贷机构纷纷寻找合适的商业银行对接资金进行托管。网贷之家数据显示，截至2017年4月12日，全国与银行签订托管协议的P2P网贷平台共计308家，占正常运营P2P网贷平台总数的13.5%。其中，已完成对接托管系统并上线的平台有171家，占正常运营P2P网贷平台总数的7.5%。

在全国2000多家网贷平台中，仅有少数平台实施了资金托管。对此，中国互联网金融协会助理秘书长吕洛文表示，主要原因是平台、银行、监管机构之间缺乏有效沟通。采访中，多位业内人士表达了类似的观点，认为网贷机构与托管银行之间缺乏合适的沟通渠道、沟通不畅是资金托管政策落地缓慢的重要因素之一。

“银行不愿意投入太多成本去满足每个网贷机构的定制化需求，而且我们也感觉银行收取的费用比较高。”一位网贷平台负责人告诉农村金融时报记者，他们还在寻找银行合作。

不过，随着整改期限的到来，近期不少网贷机构加速与商业银行达成资金托管合作意向，如人众金服、厚本金融、小猪理财等。观察发现，这些合作银行中，多为中小银行，大型商业银行的身影寥寥。同时，不少城商行主动降低合作要求，要求网贷机构的公司资质、核心团队、公司运营等符合基本要求，降低对网贷机构背景等增信因素的要求。比如部分银行的准入门槛为网贷平台注册资本不低于3000万元、实收资本不低于1000万元、有固定营业场所、主要高管有3年以上金融业从业经验，但对平台股东背景并无硬性要求。

农商银行伸出橄榄枝

在城商行降低合作要求的同时，不少农商银行也向网贷机构伸出了橄榄枝。目前，已有多家农商银行与网贷机构达成资金托管合作，如汇诚金服、爱米理财与海口联合农商银行、敢贷网、兴金所与湖南悠仙农商银行等已正式签署资金托管协议。

海口联合农商银行日前在京召开资金托管业务推介会。该行于2015年11月启动网贷资金托管业务，2016年5月上线网贷资金托管业务系统1.0版；2017年2月，系统按照《网贷资金托管业务指引》进行升级改造，更新上线网贷资金托管业务系统2.0版。

按照总体业务规划，海口联合农商银行结合市场情况制定了基金托管业务准入标准和立项审批流程，并重点在北京、上海、深圳、海口四个区域拓展基金托管业务。

与此同时，延边农商银行还正式上线网贷资金托管系统。据悉，该系统可为每个P2P网贷平台用户设立独立虚拟账户，用户通过网贷平台发出充值、投资、提现等操作指令时，信息将与托管系统虚拟子账户同步，同时进行标的匹配验证，资金在接到指令后直接从延边农商银行托管账户划转至用户资金账户，全程网贷平台无法触碰用户资金，从而彻底分离P2P网贷平台的资金流与信息流，有效避免了网贷平台设立资金池、违规挪用用户资金的风险。

“银行存款托管是延边农商银行积极拓展中间业务、增加收入的又一渠道，既是传统银行业务的延续，更是未来发展的开拓。”延边农商银行相关负责人表示，推出银行存款托管产品，是农商银行过去在传统业务基础上的重大创新，更是农商银行向“互联网+”转型发展的重大突破。目前，已有上百家P2P网贷平台与延边农商银行保持意向咨询，其中16家平台已列入初步名单。

来源 | 农村金融时报 作者 | 李晓

本期执行主编 | 马仁海 编辑、制作 | 李晓